Как продать долг юридического лица коллекторам

Содержание

Как продать долг коллекторам от физического или юридического лица

Как продать долг юридического лица коллекторам

Вопрос “Как продать долг коллекторам?” интересует как простых граждан, так и фирмы. Ведь нередки ситуации, когда очень сложно получить с должника причитающиеся кредитору денежные средства. Тогда предпринимаются всевозможные попытки хоть как-то вернуть хотя бы часть потраченных финансов.

Одной из таких мер является продажа долга коллекторским агентствам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Законна ли вообще такая сделка

Переуступка прав требования коллекторам — вполне законная процедура, по ст.382 ГК РФ. Для этого заключается так называемый договор цессии, который и предоставляет возможность третьим лицам взыскивать в полном объеме задолженность с гражданина.

При этом, мнение самого должника никак не учитывается. Его согласие при оформлении такого договора также не требуется. Кредитор сам выбирает коллекторскую фирму, с которой он бы хотел произвести данную сделку.

Не все долги возможно продать, а только некоторые из них:

  • по кредитам;
  • по договору поставки/займа/подряда.

Коллекторы могут покупать не все долги у кредиторов.

Те задолженности, по которым уже истек срок давности, не могут подлежать продаже. Существуют и прочие, не подлежащие передаче другим лицам:

  • алименты;
  • компенсация морального вреда;
  • возмещение физического ущерба.

Важное условие, которое должно соблюдаться при проведении данной процедуры, — в контракте между задолжавшим лицом и кредитором должен быть пункт о том, что возможна передача прав на взыскание долга третьими лицами в случае его невыплаты. Иначе, продажа будет считаться незаконной.

Почему коллекторы в этом заинтересованы

Продажа долга физического лица коллекторам — процесс, который в дальнейшем может быть вполне выгоден последним. По договору цессии они получают полные права, ограниченные, естественно, законом, на взыскание своих претензий.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику? Об этом можно прочитать в этой статье.

Коллекторы стараются приобретать те долги, вероятность получения которых очень высока. Они оценивают такие факторы, как размер задолженности, финансовое состояние должника и пр.

Коллекторам выгодно приобретать чужие долги, так как продаются они очень дешево, а прибыль получить по ним можно высокую.

К преимуществам такой сделки для фирм подобного рода можно отнести дешевизну покупки долга. Отчаявшийся кредитор уже не рассчитывает сам получить свои денежные средства, поэтому готов на продажу задолженности фактически на любых условиях.

За сколько можно продать

При покупке долга коллекторами учитывается цена кредитного дела. Конечно, они приобретают его не по полной стоимости. Как правило, уплачивается только 5-15% от всей суммы.

Такая низкая оплата связана с определенными рисками для коллекторских агентств. Ведь они прекрасно понимают, что долги, по которым возможно получить полную сумму, не стали бы продавать. При этом, они рассчитывают получить прибыль в 2 раза больше, чем то, что было ими истрачено для покупки задолженности.

Что же касается штрафов или пени, то они редко учитываются. Их принимают во внимание при формировании цены по договору цессии, если существует постановление суда об определении суммы долга с учетом всех неустоек.

На стоимость долга влияют многочисленные, разные факторы.

На цену продаваемого долга влияют также следующие факторы:

  • финансовое состояние должника;
  • его социальное положение;
  • наличие ИЛ;
  • есть или нет залоговое имущество;
  • у должника имеется поручитель.

Последние два фактора значительно повышают сумму покупаемого долга. Ведь тогда у коллекторов больше шансов на то, чтобы получить в дальнейшем денежные средства. Кредитор в данном случае может рассчитывать до 90% от всей суммы.

Здесь действует довольно простой принцип: чем выше вероятность получения долга, тем он более высоко оценивается на рынке.

Порядок продажи

Кредитные организации предпочитают расставаться с теми долгами, платежи по которым не поступали уже более года и больше. Обычно они собирают целый перечень таких задолженностей, а потом подыскивают коллекторские бюро, которое их бы приобрело.

Не все подобные организации могут приобрести задолженности. Для этого нужно соблюсти несколько условий:

  • отсутствие проблем с законом;
  • наличие документа о включении в гос.реестр;
  • наличие определенного размера уставного капитала;
  • обязательное страхование ответственности и т.д.

Все они установлены ФЗ “О коллекторах”.

Продажа долга происходит по договору цессии.

После того, как покупатели найдены, компании выбирают, кому из них выгоднее продать долги. За 30 дней до продажи долга юридического лица или физ. коллекторам, кредитор обязан известить об этом должника. Если он этого не сделал, то возможны в дальнейшем разногласия между сторонами.

Далее заключается договор цессии. Данный документ оформляется у нотариуса и в нем прописываются все условия сделки. Он предоставляет коллекторам всю полноту прав на полученный долг по законодательству РФ.

Существуют два способа продажи задолженности: по расписке и исполнительному листу. Их мы рассмотрим подробнее ниже.

С распиской

Если заемные средства выданы по расписке, то их вполне можно перепродать коллекторам, которые уже как следует возьмутся за несчастного должника. Сам кредитор уже не сможет ничего получить по такому долгу, все средства получит коллекторское бюро.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Информацию по этому вопросу вы можете найти здесь.

Банк или кредитная организация обязаны уведомить должника о передаче долга коллекторам, после чего те начинают свою работу. Они могут его продать на любой стадии финансовой несостоятельности гражданина.

По ИЛ

ИЛ — это документ, который получает истец в суде, дающий ему право на принудительное взыскание положенных ему денежных средств. Это возможно сделать через ФССП или подав заявление в банк должника, где у последнего есть открытый счет.

Продажа подобного долга может стать более выгодной для кредитора, чем с распиской. Ведь в этом случае у коллекторов больше шансов на то, чтобы выбить причитающиеся им денежные средства. Банк получает большую сумму при уступке прав третьим лицам, а они уже сами занимаются взысканием долга.

Второй способ уступки долга — это по исполнительному листу.

Конкретный алгоритм действий при этом должен быть такой:

  • найти подходящую коллекторскую фирму;
  • в ней дать всю информацию о должнике, размере долга и пр.;
  • провести обсуждение условий сделки;
  • оформить договор цессии;
  • отдать коллекторам документы и получить деньги;
  • отправить гражданину уведомление о передаче долга коллекторам.

Перед осуществлением данной процедуры также требуется получить сам исполнительный лист через суд и передать его судебным приставам. По этому документу последние начнут исполнительное производство, по истечении 7 дней.

После того, как сделка была заключена, нужно подать копию договора цессии, в ФССП, чтобы уведомить эту гос.структуру о замене правопреемника.

Порядок осуществления таких действий регламентирован ст.52 ФЗ №229.

Как только все данные формальности будут выполнены, коллекторское бюро сможет начать процедуру взыскания средств с должника. Их действия ограничены законом и не могут включать такие:

  • наложение запрета на выезд с территории РФ;
  • ограничение перемещений должника;
  • проникновение в его квартиру/дом;
  • арест и продажа его объектов собственности.

Если в процессе работы с задолжавшим гражданином, коллектор выявит у него наличие действующего счета в банке и пр., то он может уведомить об этом ФССП, чтобы последние могли учесть это при взыскании долга с данного лица.

Сам должник может выплачивать средства уже коллекторам, а копии платежек отправлять своему судебному приставу. Если он этого не делает, то последний может прибегать к более крутым мерам, а именно:

  • списание со счетов в банке задолжавшего гражданина;
  • удержание части его заработной платы;
  • продажа объектов его собственности;
  • принудительная плата по существующему долгу.

Необходимые документы

При оформлении такой сделки потребуется предоставить определенные документы:

  • кредитное дело, если речь идет о продаже долга по кредиту;
  • если претензия покупается с распиской, то нужен будет оригинал данного документа;
  • при осуществлении сделки с ИЛ, передается эта бумага;
  • сведения о заемщике;
  • данные о размере долга;
  • документы, подтверждающие право кредитора на эту задолженность.

Где и как можно купить долги физических лиц

Это можно сделать на одной из электронных площадок, где публикуются данные о продаваемых долгах. Обычно такие объявления включают такие данные:

  • информация о должнике;
  • дата возникновения долга;
  • его размер;
  • расчеты штрафов и пени;
  • контакты самого кредитора.

Однако, стоит проявлять особую осторожность при использовании таких сайтов. Ведь на них могут публиковать сведения о долгах и мошенники. Сами же порталы за это не несут никакой ответственности.

Читайте также  Юридическая консультация по кредитной задолженности бесплатно

Долги продаются на специальных сайтах и аукционах.

Есть еще специальные аукционы, на которых проводится продажа долгов граждан и компаний. На них кредиторы имеют больше шансов на то, чтобы получить большую сумму за долг.

Рекомендуется внимательно ознакомиться с разными сайтами и аукционами прежде, чем приступать к обсуждению сделки с продавцом. Лучше навести о нем справки, чтобы быть уверенным в том, что вы не имеете дело с мошенниками.

Заключение

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? У совсем отчаявшегося кредитора есть такая возможность в отношении физ. и юр.лиц. Эти фирмы занимаются профессиональным взысканием денежных средств с задолжавших граждан или компаний. Для этого заключается договор цессии, в котором перечисляются условия заключения сделки, после чего коллектор получает все бумаги на задолженность.

Стоимость долга определяется по многочисленным критериям: положение должника в обществе, наличие имущества в залоге или поручителя и т.д. Если у коллектора больше шансов на получение прибыли по задолженности, то он готов расстаться и с большей суммой за сам долг. В ином случае, кредитор может рассчитывать все лишь на 15-5% от общей суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/stoit-li-prodavat-dolg-kollektoram-i-kak-eto-sdelat.html

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму.

Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Вклады и депозиты обзор предложений Сбербанка

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.
Читайте также  Стадии процедуры банкротства юридических лиц

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

Покупка долга у физических и юридических лиц. Покупка недвижимости с долгами

Современные реалии трудно представить без кредитов — считается, что это самый легкий и быстрый способ получить желаемое. Оттого нередко случается, что заемщики, как частные, так и юридические лица, оказываются не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. В особо безнадежных случаях последним остается только одно — продать долг.

Покупка и продажа долга

Продажа задолженности — это тот же договор купли-продажи, или же гражданско-правовая сделка в форме дарения, оттого этот процесс может быть как денежно возмездным, так и безвозмездным. В результате такого соглашения по конкретным условиям договора один кредитор заменяется другим. Иными словами, покупка долга — это переуступка кредиторских прав.

При продаже долга стоит помнить о том, что никто, кроме суда, не обладает правом принудить должника выполнить его финансовые обязательства перед кредитором. Однако отказ кредитуемого лица погасить свою задолженность ведет к тому, что по ст. 69 ФЗ № 229 судебные приставы правомочны реализовать собственность должника ради покрытия его долговых обязательств.

Однако в ряде случаев у приставов недостаточно полномочий, позволяющих им столь серьезно заняться должником. Оттого и кредитору не остается ничего другого, кроме того чтобы продать задолженность.

Российские законы не запрещают продажу-покупку долга, если наличие последнего подтверждено судом. Договор о переуступке кредиторских прав заключается в любой момент, вплоть до полного погашения долга.

При этом согласие должника на такую сделку не нужно — достаточно того, что договор кредитования имеет пункт о допущении передачи прав кредитора.

Продать задолженность можно любому третьему лицу, физическому или юридическому, — коллекторскому агентству, отдельному гражданину. Перед этим кредитор должен взять в суде исполнительный лист и направить его в службу судебных приставов, а также написать соответствующее заявление.

На основании этого ФССП открывает исполнительное производство ровно на 7 дней. Только после этого можно заключить соглашение цессии с коллекторами. Затем нужно обязательно передать этот договор судебному приставу — чтобы должностное лицо было в курсе переуступки прав кредитора.

Однако пристав может закрыть исполнительное производство, если должник скрывается или его финансовое положение крайне тяжело. В этом случае исполнительный лист возвращается взыскателю обратно. Кредитор после этого в течение трех лет имеет право как списать задолженность, так и повторно обращаться с заявлениями о начале исполнительного производства. В таком случае тоже возможно переуступить свои права коллекторскому агентству.

Коллекторское агентство и покупка долга

Основными покупателями долгов остается коллекторские агентства. Продавцы и приобретатели долгов встречаются в основном на тематических площадках в Сети. Сумма покупки задолженности зависит от многих факторов — суммы кредита, наличия исполнительного листа, времени просрочки, финансовой состоятельности заемщика и т. д.

В большинстве случаев кредитор получает от агентства не более 35% от суммы кредита (проценты сюда не засчитываются). Наличие исполнительного листа в ряде случаев позволяет повысить эту сумму до 50%.

Покупка задолженностей физических лиц

Основными продавцами долгов частных лиц на сегодня выступают банки. Они выставляют задолженности на специальный аукцион, где профессиональные покупатели, проанализировав характеристики задолженности (платежеспособность должника, время просрочки, возможность связи), решают приобрести этот долг. Как правило, с заемщика они планируют получить сумму, в два, а то и более раз превышающую стоимость их покупки.

Надо сказать, что покупка долгов физических лиц не имеет под собой законодательной базы. Оттого заемщику не запрещается воспрепятствовать этому процессу. На практике должник может даже «торговаться» с коллекторами (естественно, не у всех заемщиков достаточно для этого терпения и необходимых знаний). Выплачивать деньги агентству правомочно только при заключении соответствующего соглашения. Подписи в договоре лучше всего поставить в суде.

Покупка и продажа долгов юридических лиц

Скупка долговых обязательств регулируется ст. 382-386 Гражданского кодекса. Покупка долгов юридических лиц — это приобретение, по сути, самых безнадежных просроченных обязательств.

Оттого коллекторы приобретают такие задолженности не более чем за сумму, составляющую 10-15% от первоначальной суммы кредита. ГК РФ обязывает приобретателей в обязательном порядке письменно уведомить должника о переуступке прав кредитора.

Если требования коллекторов незаконны, то заемщик правомочен отказать им в сотрудничестве.

Нередко юридическим должникам выгодна покупка долга — коллекторы в ряде случаев просят погасить только его половину. Но при этом определенному агенту выгодно и «вытрясти» как можно большую сумму из заемщика, т.к. именно от этого зависит размер его комиссионных.

Приобретение квартиры с долгами

Напоследок коснемся такого неприятного момента, как покупка квартиры с долгами по коммунальным платежам.

Сразу отметим, что у управляющей компании нет права требовать их погашения от нового хозяина — исключением будут только взносы за капремонт (ЖК РФ ст. 153, п. 2, пп. 5).

Если же на ваше имя пришел судебный приказ о взыскании долгов старого собственника, то необходимо как можно скорее написать возражение в суд-адресант, приложив копии договора купли-продажи и документы о вашем праве собственности.

Чтобы обезопасить себя от такой ситуации, перед покупкой необходимо предпринять следующее:

  • Лично поинтересоваться наличием долгов продавца в офисе ТСЖ или УК.
  • Просканировать списки должников на сайте УК или коммунальных служб вашего города.
  • Узнать необходимую информацию у консьержа.
  • Попросить продавца предоставить справки об отсутствии у него коммунальных задолженностей.

Покупка долга — явление распространенное и разрешенное в нашей стране. Сегодня практикуется приобретение долга как физических, так и юридических заемщиков. Основными приобретателями остаются коллекторские агентства.

Источник: http://fb.ru/article/326529/pokupka-dolga-u-fizicheskih-i-yuridicheskih-lits-pokupka-nedvijimosti-s-dolgami

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами.

Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки.

Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий. Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием. Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера. Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю. А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Читайте также  Расшифровка инн юридического лица

Займодавец в праве продавать долги коллекторам

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется.

Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Без наличия лицензии у коллекторов продавать им долг запрещается

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности. Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника. Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ.

Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

При продаже долга коллектором, кредитор или коллекторское агенство обязаны известить об этом должника

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление. Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя. Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения. Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик. Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Условия продажи долга обсуждаются в каждом конкретном случае и могут разниться

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, ых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Коллекторы не должны выходить за рамки своих полномочий, знание которых поможет должнику обезопасить себя

Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок. Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность. Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Выкуп долгов сопряжен с определенными рисками для коллекторского агенства

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание.

Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге.

По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Подводя итоги, скажем, что продажа долгов – абсолютно законная и правомерная процедура, если контракт не содержит особых ограничений и запретов. Для участников взаимоотношения ситуация не претерпевает существенных изменений.

Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам.

При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/prodazha-dolga-kollektoram.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: