Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

Содержание

Снятие обременения по ипотеке в 2018 году

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

Ипотека, как и любое другое долговое обязательство, рано или поздно заканчивается.

Но прежде чем насладиться радостью полноценного обладания собственной жилплощадью необходимо снять обременение и получить на руки «чистые» правоустанавливающие документы.

Из этой статьи вы узнаете, куда обращаться с этим вопросом, как долго будет длиться процедура, какие необходимо подавать документы и заявления, а также, сколько это будет стоить.

Правовое регулирование

Основными правовыми актами, регулирующими законное снятие обременение с квартиры по ипотеке, являются:

В момент регистрации договора ипотеке в Регистрационной палате происходит официальное оформление ограничения возможности заемщика распоряжаться покупаемой собственностью до исполнения своих обязательств перед банком.

Для того, чтобы стать настоящим владельцем недвижимости необходимо обратиться в органы Росреестра с собственноручным заявлением.

Закон «О регистрации» разрешает сделать это одним из удобных способов:

 Лично прийти в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии
 Почтой допускается отправка подготовленных и нотариально заверенных документов ценным письмом с обязательной описью вложения
 МФЦ возможность сдать пакет документов в многофункциональный центр оказания государственных услуг помогает жителям небольших городов избежать очередей и больших потерь личного времени
 Интернет можно подать заявление о снятии обременения с залоговой собственности на официальном портале госуслуг

Большой выбор законодательно утвержденных вариантов подачи заявлений, существенно облегчает жизнь тем, кто только что «покончил» с ипотекой, завершив все долговые выплаты.

Обременение – это ограничение каких-либо прав собственника, вынесенное на законных основаниях.

Ипотечное кредитование – всегда невозможность воспользоваться всеми правами собственника недвижимого имущества, распоряжаться им (продать кому-либо, подарить внукам, сдать в аренду, проводить ремонтные работы и перепланировки, менять и т.д.).

Банк оформляет кредитный договор ипотеки и выдает заемщику оговоренную сумму денег на покупку квартиры или дома.

Заемщик покупает недвижимость, получает свидетельство о регистрации права собственности, но в нем есть небольшая ремарка – обременение, то есть ограничение прав собственника.

Согласно закону «Об ипотеке» снять обременение можно в Росреестре.

Для этого собственник жилье должен после оплаты долга обратиться туда с заявлением о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Заявления подают сразу обе стороны – банк-залогодержатель и заёмщик.

Возникающие нюансы

При проведении снятия ограничений с залогового имущества заемщики часто забывают, а скорее просто не осведомлены о некоторых нюансах.

Знание о них может существенно облегчить процесс и уменьшить количество потраченного времени заемщика.

Что нужно знать и помнить для упрощения процесса снятия ограничений с недвижимости:

 После уплаты последнего платежа по существующему графику неважно платите ли вы вовремя или досрочно, в обязательном порядке попросите банковского клерка оформить запрос на выдачу справки о полном погашении ипотеки и выписку со счета, подтверждающую это. Данные документы подготавливаются в течение двух недель, поэтому, заказав их сразу в день последнего платежа можно существенно ускорить процесс
 Бывают ситуации, когда у залоговой недвижимости имеется несколько владельцев-собственников (муж и жена и т.д.) заемщики, проводящие процедуру снятия ограничений с собственности самостоятельно, обычно подают заявление от лица кого-то одного из собственников. Это неправильно. Если у объекта залога несколько владельцев-залогодателей, то заявление необходимо написать от каждого из них
 В случаях когда не оформлялась закладная на ипотечную недвижимость необходимо чтобы вместе с собственником жилья в органы Росреестра обращался и уполномоченный на это сотрудник банка (юрист)

Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс снятия с недвижимости обременения начинается с того, что необходимо полностью погасить свои долговые обязательства перед кредитной организацией, оформившей ипотеку.

Следующим шагом к обретению ничем неограниченной недвижимости является заявление в банк с просьбой выдать погашенную закладную.

Если ипотека была без закладной, то в Росреестр клиента либо будет сопровождать уполномоченный сотрудник банка, либо ему будет выдана доверенность, разрешающая действовать от лица банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Следующим шагом является написание заявления о снятии обременения и подача его вместе с пакетом документов любым удобным и разрешенным законом способом (лично, по почте, через интернет и т.д.).

: покупка квартиры «под ипотекой»

Также если заемщик не имеет возможности самостоятельно заниматься данной процедурой, существует возможность привлечения третьих лиц.

Специально обученные люди (брокеры) за определенную плату вместо залогодателя обращаются в регистрационные органы, подают от его имени заявления и документы.

А сам клиент через некоторое время получает на руки выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним без отметки об обременении.

Прежде чем обращаться в Росреестр, необходимо определиться, нужно ли менять старое свидетельство о праве собственности (зеленку) на «чистое» без отметки об обременении.

Этого можно и не делать, после снятия обременения достаточно иметь выписку из Росреестра.

Но если все же заемщик захочет получить новое свидетельство необходимо в момент подачи заявления уведомить об этом сотрудника регистрационной палаты.

После того как все необходимые документы были приняты в регистрационных органах, придется немного подождать.

Документ о том, что собственность более не находиться под обременением будут готовы по истечению пяти рабочих дней.

Если же клиент писал заявление на замену свидетельства о праве собственности, то новое будет готово в течение месяца.

Порядок снятия обременения по ипотеке несложен и каждый собственник может все сделать самостоятельно.

Оплата госпошлины

В процессе снятия обременения с квартиры или дома многие собственники переживают, что снова придется платить большие деньги за государственную пошлину.

На самом деле снятие каких-либо ограничений с владельца недвижимости осуществляется бесплатно.

Единственный вариант, при котором придется снова раскошелиться – желание получить ничем «незапятнанное» свидетельство о праве собственности.

В данном случае госпошлина возьмется за внесение изменений в «зеленку» (удаление записи об имеющихся ограничениях).

Размер госпошлины определяется законодательно на государственном уровне.

В данный момент стоимость этой процедуры составляет 350 рублей за одно свидетельство.

То есть собственников несколько необходимо будет оплачивать внесение изменений в каждое свидетельство о праве собственности.

В Росреестре

Местом, в котором регистрируются, а затем находятся на учете все ипотечные договора, является Росреестр.

Регистрация закладных, ипотеки, снятие обременения производится в установленном законом порядке.

В Росреестр принимаются:

  1. Совместные заявления заемщика и кредитора.
  2. Решения суда о снятии обременения по закону.
  3. Обращения отдельно держателей закладных и залогодателей.

Все действия заемщика, касающиеся снятия ограничений с ипотечной недвижимости являются бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки регистрации

Сам процесс снятия обременения с жилой недвижимости занимает немного личного времени заемщика.

Самый долгий процесс – ожидание выдачи документов от банка (справка о закрытии кредита, выписка со счета и т.д.).

Обычно они подготавливаются в течение 14 дней, но не больше чем за 1 месяц.

В регистрационных органах все происходит намного быстрее. Если заемщик предъявляет сотруднику погашенную закладную, процесс регистрации занимает 3 дня.

В случае если закладная не оформлялась, вместе с заемщиком в Росреестр обязан прийти уполномоченный представитель банка.

Либо кредитная организация оформляет доверенность на имя заемщика, которая дает ему право действовать от лица банка.

В таком случае процесс регистрации займет 5 рабочих дней.

Также важно отметить, что даже если вообще никуда не обращаться сама кредитная организация обязана в течение 30 дней направить в регистрационные органы документы, подтверждающие окончание уплаты долга и разрешающие снять ограничения с залоговой недвижимости.

В судебном порядке

Бывают ситуации, когда снятие обременения по квартире или дому невозможно провести с согласия залогодержателя и приходится проводить данную процедуру в судебном порядке.

Например:

  • закрылся или исчез банк;
  • пропал заниматель;
  • смерть занимателя;
  • отказ занимателя снимать обременение с недвижимости в добровольном порядке;
  • скончался заемщик.

Если заемщик попал в одну из таких ситуаций ему необходимо предоставить в суд:

 Договор об ипотеке и документ на квартиру, подтверждающий отказ в снятии обременения
 Чеки и квитанции об уплате госпошлины
 Документы подтверждающие право на наследование, в случае смерти заемщика

В данном случае процесс снятия ограничений с недвижимости естественно продлится намного дольше.

Длительное время уйдет на подачу искового заявления в суд, затем будет назначен день заседания суда.

После того как суд вынесет положительное решение, необходимо дождаться вступления этого вердикта в законную силу (как минимум 10 дней).

Предъявить в регистрационную палату вместе со всеми остальными документами и заявление на снятие обременения еще и решение суда.

Читайте также  Чем грозит субсидия при продаже квартиры

Необходимые документы

Для того чтобы полноценно вступить в права владения собственными квадратными метрами, необходимо после закрытия ипотеки собрать и предоставить в регистрационные органы пакет следующих документов:

  Паспорта заемщика или заемщиков копии и оригиналы, то есть тех лиц, которые указаны в документы о праве собственности на жилье
 Справка из банка подтверждающая полное исполнение заемщиком своих обязательств
 Выписка с судного счета и свидетельство о регистрации права собственности
 Заявление о снятии обременения от заемщика которое должно быть подписано и заверено уполномоченным на это сотрудником банка
 Закладная на приобретенную недвижимость оригинал, копия, на которой в обязательном порядке должна быть отметка о погашении и дата этого события
 Договора ипотеки и купли-продажи
 Квитанция об уплате государственной пошлины

В каждой муниципальной единице могут быть свои дополнения в список необходимых документов.

Возможно, потребуются не все документы из данного списка, но лучше приготовить их и взять с собой в Регистрационную палату, чтобы не пришлось повторно приходить на прием.

А еще лучше заранее уточнить список необходимых документов в вашем отделении Росреестра по телефону или на официальном сайте в Интернете.

Образец договора

В обязательном порядке необходимо предоставить в регистрационные органы при снятии ограничений с недвижимости свой экземпляр договора ипотеки, который всегда должен быть «на руках» у заемщика.

Также важно предоставить сотруднику регистрационных органов договор купли-продажи.

Наличие у владельца данных документов является обязательным условием успешного завершения процедуры снятия любых ограничений с бывшей залоговой собственности.

Возможные расходы

Когда оплачен весь долг по ипотеке перед банком, встает вопрос о снятии обременения с квартиры.

Во многих случаях даже банковские сотрудники предлагают уже бывшим сотрудникам свои услуги по проведению процедуры снятия всех ограничений с купленной недвижимости.

Естественно их услуги стоят определенных денег.

Все остальные процедуры бесплатны и дополнительные расходы могут возникнуть в случае желания собственника получить новое свидетельство о регистрации права собственности, в котором уже не будет отметки об имеющихся ограничениях.

Госпошлина за внесение изменений в свидетельство стоит 350 рублей.

Если собственников несколько вносить изменения необходимо в каждую «зеленку», соответственно увеличиваются расходы на государственную пошлину.

Снятие обременения с недвижимости, приобретенной по ипотеке – дело необходимое и не требующее отлагательств.

Сам процесс довольно быстрый и несложный, доступный для самостоятельного оформления.

Тем же, кто не желает толкаться в очередях и собирать кучу документов, можно посоветоваться обратиться за помощью к специалистам по улаживанию подобных дел.

Однако их услуги стоят недешево. Делайте все правильно и вовремя и спустя какое-то наслаждайтесь проживанием в своем действительно «собственном» жилье.

Источник: http://domdomoff.ru/snjatie-obremenenija-po-ipoteke.html

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

После того как вы выплатили весь долг по ипотеке, вступите в полномочные права по недвижимости. Для этого подайте заявление в Регистрационную палату, и снимите обременение с квартиры. Существующий порядок действий не займет у вас много времени. В итоге вы станете полноценным собственником жилья по закону и сможете проводить любые операции со своей недвижимостью.

Все долгие годы, пока вы выплачиваете ипотеку, квартира, находящаяся в залоге у банка в Едином реестре и документах обозначается как квартира с обременением. Пока вы не подадите заявление на изменение статуса жилья, оно будет считаться в залоге.

В 2018 году Государственный кадастровый учет проводится по всем видам недвижимости. Каждая запись по объекту недвижимости имеет свой единственный и никогда не повторяющийся номер. Поэтому после снятия обременения, номер документа по квартире будет другой.

Но все предыдущие документы по квартире или другой недвижимости сохраняются.

Вы должны хранить не меньше 15 лет, после погашения кредита, все документы по ипотеке, график платежей, квитанции, документы по недвижимости.

В финансовой и юридической сфере каждое слово, обещание, утверждение, заверение должны быть подкреплены документом с подписью и печатью. Поэтому глубоко заблуждаются те, кто считает что график платежей – единственный важный документ. Погасили ипотеку и сразу идите в банк, получите подтверждение того, что банк не имеет к вам претензий. Расторгните договор по обслуживанию счета и кредитной карты (если они вам больше не нужны).

Порядок снятия обременения с ипотечной квартиры регулируется, в основном, № 102-ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» http://docs.cntd.ru/document/420287404. Оба закона опираются на Конституцию РФ и ГК РФ.

Куда обратиться

Снять обременение по ипотеке можно, обратившись в Регистрационную палату или в МФЦ. Через портал Госуслуги.ру в настоящее время эту процедуру не проводят.

Несмотря на то, что залогодержатель (банк) тоже является участником сделки, заявление на снятие обременения должен подавать залогодатель. Если в сделке участвовало третье лицо – доверитель, то на справке об отсутствии претензий должны стоять две подписи.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предупреждают своих клиентов о том, что нужно снять обременение с квартиры. Коммерческие банки делают это не всегда. Если есть закладная. то вам нужно ее аннулировать. После того, как вы погасите ипотеку – потребуйте в банке закладную.

Ваша задача – получить подтверждение полного отсутствия каких-либо претензий. Потому что проблема может появиться в любое время, через несколько лет, если выяснится, что вы забыли погасить, например, сумму за обслуживание счета. Это может стать неприятным сюрпризом, если в договоре был пункт, по которому залог переходит банку, в случае задержки платежей по всем услугам и комиссиям банка.

Подать заявление и документы могут:

  • банк (залогодержатель);
  • банк вместе с залогодателем;
  • залогодатель с подписанной закладной.

Какие документы подготовить

Шаг №1. Справка из банка. Возьмите справку о том, что банк не имеет претензий к заемщику (залогодателю) и расплатился по всем пунктам договора кредитования (ипотеки).

Справка составляется в произвольной форме на фирменном бланке банка. Содержит она следующую информацию:

  • реквизиты банка;
  • информацию о заемщике;
  • данные по залоговой недвижимости;
  • сроки кредитования;
  • дату полного погашения ипотеки;
  • подтверждение отсутствия задолженностей;
  • подтверждение отсутствия претензий к уже бывшему заемщику.

Документ скрепляется подписью ответственного лица, руководителя, печатью организации. Подготовка справки может занять около 30 дней.

Если существует третье лицо, заинтересованное в залоге и имеющее свои права и требования по закону, то его согласие и подтверждение отсутствия претензий обязательно.

Итак, вы взяли (аннулировали) закладную, получили справку об отсутствии претензий банка.

Помните! По закону РФ обременение с недвижимости (квартиры, дома, земли, нежилых объектов) снимается только по заявлению залогодателя.

Шаг №2. Обратиться с заявлением в Росреестр или в МФЦ (после того, как ипотека полностью погашена и банк не имеет претензий к заемщику). Заявление составляется непосредственно в МФЦ или Росреестре на бланке, предоставленной на месте или в произвольной форме:Заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры, пример ниже.

Заявление

В связи с полным погашением кредита кредитный договор № ____________ от «__» ______________ года, прошу Вас снять обременение с заложенной недвижимости, расположенной по адресу

__________________________________________.

Дата _____________  Подпись ______________

Подготовьте:

  • заявление
  • подписанную закладную с отметкой об отсутствии претензий;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на недвижимость, которые у вас есть (кадастровый паспорт, план межевания, технический паспорт).

Оплата и сроки получения

  • Госпошлина не взимается.
  • Снятие обременения проводится в срок – 3 дня. В назначенное время вы придете в МФЦ или Регистрационную палату. Вам вручат выписку из ЕГРП. 

Сразу проверьте все ваши паспортные данные, цифры, буквы, площадь квартиры.

Графа 4, а также 5, 6, 7 должны указывать на то, что никаких обременений, арестов, ограничений не зарегистрировано. В этом случае вы сможете продавать, передавать в наследство, оформлять ренту, дарить свою квартиру когда захотите и по всем правам собственника.

Проверьте соответствие выписки через интернет на сайте Справочной информации по объектам недвижимости в режиме online (выписка из ЕГРН) http://egrprus.ru/. Зайдите на сайт Публичной кадастровой карты http://pkk5.rosreestr.ru, введите все данные и проверьте соответствие данных по адресу, почтовому ящику, площади квартиры.

С момента получения выписки из ЕГРП с отметкой об отсутствии ограничений, вы становитесь полноправным владельцем квартиры (дома). Но создайте собственный архив и храните все документы по ипотеке и недвижимости безвременно. При любых спорах у вас будут доказательства вашей правоты.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/kak-snjat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogashenija.html

Как снять обременение с квартиры после полного выплаты ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки на кредитополучателя Сбербанк накладывает обременение, предполагающее обязательство гражданина или учреждения выплатить предусмотренный соглашением заем.

На срок действия договора заемщик лишается права распоряжаться жильем – перепродать его, подарить, передать в аренду или сделать капитальный ремонт с перепланировкой.

Снятие обременения возможно после погашения кредитных обязательств в полном размере.

Обременение – наложение ограничений на право распоряжения недвижимым имуществом, получение банком, предоставившим заемные средства, прав на залоговый объект.

Наложение обременения законом предусмотрено при заключении ипотечного договора, пожизненного содержания или съема квартиры.

Ограничения на использование или распоряжение жильем при ипотеке:

  • Запрет на отчуждение (продажу) квартиры или дома без согласования с сотрудниками Сбербанка. Такой договор признается недействительным. Однако в тексте ипотечного соглашения не прописан запрет на отчуждение недвижимости. При необходимости кредитополучатель вправе перепродать квартиру после согласования с банковским учреждением получаемой суммы и полной оплаты «тела» кредита и начисленных процентов.
  • Запрет на регистрацию в залоговой квартире третьих лиц без согласования с банком. Сделать это можно только после погашения ипотеки и снятия обременения.
  • Запрет на сдачу недвижимости в аренду без получения письменного разрешения Сбербанка. Такое ограничение должно быть прописано в договоре ипотеки.
Читайте также  Возвращение НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку

Если кредитополучатель не может рассчитаться по займу, он вправе продать недвижимость с обязательным информированием нового владельца о том, что квартира в залоге. Покупатель перечисляет размер долга банку, а оставшуюся сумму – продавцу, после чего сделка оформляется нотариально, а залог снимается.

Процедура снятия

После полной оплаты ипотечного займа кредитополучатель проходит несколько этапов завершения договора – расторжение страхового соглашения, аннулирование залога.

Процедура снятия обременения в Сбербанке стандартная и предполагает обращение в Росреестр, отделение МФЦ или регистрационную палату территориального органа юстиции. Обычно про необходимые процедуры заемщика информируют сотрудники банковского учреждения, они подскажут, куда следует обратиться и какой пакет документов собрать.

Этапы снятия залога с недвижимости:

  1. Подача заявления о прекращении обременения. Оно пишется по форме Сбербанка и подписывается обеими сторонами ипотечного договора после полного погашения ипотеки.
  2. Подготовка документов – гражданские паспорта кредитополучателя, всех собственников квартиры, документы на право владения недвижимостью, справка об отсутствии задолженности перед кредитором.
  3. Обращение в Росреестр самим собственником жилья или другим лицом по доверенности с заявлением о снятии залога.
  4. Получение свидетельства о праве собственности. Длительность проверки личности владельцев недвижимости составляет до пяти рабочих дней. О прекращении обременения вносится запись в ЕГРП, и собственник получает новый документ без пометки о залоге.

Важно: Сроки на проведение процедуры снятия обременения законом не установлены. Но откладывать мероприятие на «потом» не стоит. По прошествии времени сделать это будет сложнее – придется поднимать архивы банковского учреждения и обращаться в Росреестр.

Документы для снятия залога на недвижимость кредитополучатель собирает сам. Перечень документов, которые понадобятся для процедуры, подскажут банковские служащие или работники отдела юстиции. Все документы подаются с копиями. Понадобятся:

  • Гражданские паспорта заемщика и всех созаемщиков. Копия снимается с первой страницы (с фотографией), а также с пометкой о регистрации. Предоставляют их собственники лично либо один человек по доверенности, которая заверяется нотариально.
  • Заявление на снятие залога. Оно включает информацию о собственнике и жилье, а также реквизиты ипотечного договора. Заверяется заявка подписью заемщика и банковского служащего.
  • Закладная на недвижимость. В ней фиксируются сведения о жилье, его собственнике и юрлице, в залоге у которого оно находится, условия ипотеки, график оплат. Ее сохраняет банк и передает кредитополучателю после погашения долга.
  • Ипотечный договор с отметкой об отсутствии задолженности и претензий банковского учреждения.
  • Документация на жилье – свидетельство о собственности, договор о приобретении недвижимости.
  • Чек (квитанция) об оплате госуслуг. Реквизиты для перевода заемщик получает в Росреестре, а перечисляет госпошлину на почте или в самом отделении Сбербанка.

Залог снимается автоматически по окончании трехмесячного срока после последней выплаты по кредиту или по заявлению заемщика. При подаче заявки ипотека закрывается в течение 45 дней, предоставляемых банку на проверку и пересчет перечисленных заявителем средств.

Важно: Рекомендуется подождать истечения 45-дневного срока и только после этого обращаться в Росреестр.

Далее заемщик может заказать новое свидетельство, допустимо оставить предыдущий экземпляр, с пометкой о залоге, но к нему можно прилагать выписку из ЕГРП. После завершения всех этапов снятия обременения следует хранить все выписки и копии квитанций минимум три года. Это срок, в течение которого банк вправе выдвигать финансовые претензии своим клиентам. По окончании срока давности такие претензии признаются безосновательными.

Для сохранности данных квитанции можно отсканировать, при оплате безналичным способом задача упрощается – достаточно получить выписки по счетам и печатью банка.

Проблемные ситуации и пути их решения

Заемщик должен знать, что оформление ипотеки занимает меньше времени, чем снятие залога с имущества. Это обусловлено проверками банковских служащих правильности выплат по кредиту и техническим мониторингом внесения изменений в Росреестр.

Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда после погашения займа им приходит уведомление о необходимости внесения определенных сумм. Это может случиться вследствие технического сбоя или просрочки очередного платежа, за который начислена пеня.

Для решения спорного момента клиенту следует обратиться в отделение Сбербанка и предоставить документ об отсутствии задолженности или оплатить законно начисленную сумму.

В противном случае финучреждение вправе обратиться в суд и невыплаченные средства взыскиваются в принудительном порядке.

В среднем процесс снятия залога по ипотеке Сбербанка, при отсутствии спорных моментов, может занять около 60 дней. После чего заемщик становится полноправным собственником приобретенной недвижимости.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/sberbank-kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-i-posle-pogasheniya.html

Как снять обременение по ипотеке?

Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, связанный с передачей жилья в залог. Какие документы подать в Росреестр для снятия обременения по ипотеке? И как проходит вся процедура?

Последний платеж

Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.

Несколько последних лет вы отказывали себе во многом, исправно гася долг за свою (ли не совсем свою?) жилплощадь. Планировать расходы приходилось исходя из имеющихся обязательств перед банком, и всегда хотелось сформировать резерв на случай уменьшения доходов или потери работы.

А уж если возникали какие-то излишки, то всегда вставал вопрос «на что их потратить?». Наконец-то порадовать себя и свою семью или перечислить деньги на досрочное погашение и поскорее расквитаться с долгом? Так ведь и не у всех эти излишки были.

Какая-то часть «ипотечников» вносила платежи буквально из последних средств, лишая себя даже совсем маленьких радостей.

И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.

Что такое обременение и нужно ли его снимать?

Обременение – это набор условий, которые ограничивают ваши действия как собственника жилья. Например, вы не сможете продать, обменять квартиру и даже сделать в ней перепланировку или прописать кого-нибудь из дальних родственников.

Или сможете, но только с письменно оформленного согласия банка, являющегося залогодержателем. Что именно запрещено в вашем конкретном случае, вы должны были узнать еще в момент подписания ипотечного договора.

Именно там прописаны все «нельзя» и как сделать, чтобы было «можно».

Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади. Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением. Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.

Любое обременение, если его не снять вовремя, может стать причиной множества проблем в будущем. Например, при продаже жилья мало кто согласится его приобретать, пока оно не станет «чистым». Даже если согласится, то цена может упасть вдвое. Да и вообще, зачем вам нужна эта запись? Без нее жить как-то спокойнее. А срок снятия не такой уж и большой, чтобы переживать по этому поводу.

Способы подачи документов

Где снять обременение на жилплощадь? Конечно же, в органах Росреестра. Вот только обратиться туда можно разными способами.

Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.

Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.

Еще один вариант – подача документов в МФЦ. Такие центры работают по принципу «одно окно», оказывая широкий спектр государственных услуг.

Изначально, еще при создании многофункциональных центров, планировалось упростить процедуру подачи различного рода заявлений и сократить сроки на их исполнение. На практике все получилось иначе.

Сроки исполнения слегка увеличились по банальной причине – документы в нужные инстанции перевозит курьер.

И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.

Можно еще обратиться к частным риэлторам и в агентства, оказывающие подобные услуги. Они сделают за вас все, включая возможные «заседания» в очереди. Только вот безвозмездно они работать не будут. У вас остались деньги после расставания с ипотекой? Тогда можете обратиться за помощью к профессионалам. Но после стольких лет лишений лучше потратить свободные деньги на свои маленькие желания, а бумажную волокиту осилить самостоятельно.

Порядок снятия обременения

Как снимается обременение после выплаты ипотеки, вы уже поняли. Теперь нужно разложить по полочкам все необходимые процедуры, чтобы вы могли действовать последовательно. Итак, процесс снятия обременения проходит в несколько этапов:

  1. Получаете в банке необходимый пакет документов. Прикладываете те, которые находятся у вас на руках, и делаете необходимые копии.
  2. Оплачиваете госпошлину в необходимом размере.
  3. Записываетесь в электронную очередь местного органа Росреестра или занимаете живую (в зависимости от установленных там правил).
  4. Встречаетесь с уполномоченным сотрудником банка и подаете совместное заявление о снятии обременения.
  5. Получаете от регистратора расписку в приеме документов и узнаете, в какое время подойти за готовыми документами.
  6. При необходимости довносите документы, которые были у вас затребованы дополнительно.
  7. В назначенный день и час приходите в Регистрационную палату и получаете документы о снятии обременения
Читайте также  Получение собственности на квартиру в новостройке самостоятельно

Пункты 3-5 могут меняться, если вы выбрали другой способ подачи документов. Но тогда и времени потратите больше, а результат тот же.

Важно понимать, что снятие обременения с вашего жилья – процедура важная и откладывать ее никак нельзя. Тем более что на все у вас уйдет месяц, ну максимум – два. Не такой уж большой срок.

Скачать:

Источник: http://ipoteka-expert.com/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-rosreestr-dokumenty/

Как снять обременение после погашения ипотеки в сбербанке, снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра.

В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы.

В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-snyat-obremenenie-posle-zakrytiya-ipoteki-osobennosti-procedury-dokumenty/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: