В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

Содержание

лучших страховых компаний для страхования квартиры

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

Прежде чем проводить процедуру страхования недвижимости, следует определить, от чего именно нужно страховать квартиру. Поводов для страхования может быть великое количество, включая защиту от порчи имущества, действие третьих лиц и т.д. Какой именно тип страхования подходит, выбирайте конкретно вы, основываясь на своих предпочтениях.

Не менее важным вопросом является выбор страховой компании, которой можно доверить это крайне ответственное дело. Нужно учитывать репутацию страховщика, отзывы о компании, стоимость услуг и множество других критериев, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Важно понимать, что целью любой страховой организации является получение прибыли, иначе бы не было никакого смысла в их существовании. Любой клиент, обращающийся в такую организацию, платит определенную сумму, что позволяет ему чувствовать себя уверенно в том случае, если наступит страховой случай.

Человек приобретает полис, на основании которого он может получить денежную компенсацию, если страховой случай имеет место быть.

Стоит также отметить, что общее количество страховых взносов существенно превышает количество страховых ситуаций, поэтому суммы выплат оказываются больше, чем стоимость самого полиса.

Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Естественно, это происходит не напрямую, а через страховую компанию, на основании действующего законодательства.

На видео — Что необходимо знать при страховании квартиры:

Таким образом, к основным функциям страховых можно отнести:

  • Формирование капитала, из которого будут производиться выплаты застрахованным клиентам организации.
  • Выплата денежной компенсации при наступлении страховых случаев.
  • Предупреждение таких случаев, а также уменьшение возможных убытков.
  • Защита интересов своей клиентуры.
  • Инвестирование средств, взятых из вкладов клиентов, с целью получения дивидендов.
  • Различная хозяйственная деятельность.
  • Увеличение собственной клиентуры за счет различных рекламных организаций и других маркетинговых средств.

Сейчас существует множество организаций, занимающихся подобно деятельностью. Некоторые из них занимаются широким спектром услуг, а кто-то сосредотачивает свое внимание на какой-нибудь узкой специализации – медицинском страховании, автостраховании и т.д.

Ниже представлено несколько рекомендаций, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Проверка лицензии

Если организация не обладает широко известным именем, то первым делом нужно выяснить, есть ли у фирмы лицензия, разрешающая ей заниматься подобной деятельностью.

Реестр страховых компаний расположен на сайте Службы Банка Российской Федерации. Особенное внимание нужно уделить не только наличию лицензии, но и месту регистрации. Если компания зарегистрирована за рубежом, то лучше не доверять такой фирме.

Оценка финансовой устойчивости

В открытом доступе можно найти информацию, касающуюся уставного капитала организации. Доверие вызывают те компании, если этот показатель превышает 120 миллионов рублей. Если же компания занимается страхованием жизни, то ее минимальный уставной капитал должен составлять не менее 240 миллионов рублей.

Также можно найти информацию, касающуюся сумм денежных выплат клиентам, прибыли организации за расчетный период и т.д.

Отзывы

В интернете можно найти отзывы клиентов различных компаний, которые размещены на специализированных форумах. Большое количество негативных откликов должно вызвать беспокойство, но помните и о том, что в сети могут находиться проплаченные отзывы от конкурентов. К тому же, люди склонны чаще писать именно негативные отклики, чем положительные отзывы.

Анализ услуг компании

Изучите информацию, касающуюся деятельности компании, т.е. тех услуг, которые она предлагает своим клиентам. Наличие различных страховых продуктов и вариантов сотрудничества будет свидетельствовать о надлежащем уровне организации.

Дата основания

С этим пунктом все предельно просто – чем дольше организация осуществляет свою деятельность, тем больше она вызывает доверия. Отдавайте предпочтение тем организациям, которые присутствуют на рынке больше десяти лет.

компаний

Можно найти различные рейтинги компаний, составленные компетентными рейтинговыми агентствами, либо обычными людьми. Можно проанализировать рейтинги за несколько лет, оценивая позиции компаний в ТОПе. Чем чаще она находится на верхних позициях рейтинга, тем она надежнее.

Также можно посоветоваться со своими знакомыми и друзьями, которые уже пользовались услугами определенной страховой организации. Информация из первых уст всегда пользуется большим доверием, тем более, если ваши друзья уже получали выплаты по страховым случаям.

Рассмотрим список наиболее популярных и надежных страховых компаний, которые из года в год находятся на первых строках рейтинга.

Альфа Страхование

Компания «Альфа» пользуется большой популярностью среди клиентов, ведь она осуществляет свою деятельность на самом высоком уровне. Она предлагает множество различных вариантов сотрудничества, включая медицинское страхование, автострахование и страхование квартир граждан.

Предоставляет возможность оформления страховки удаленно, а также удобное мобильное приложение. Существуют накопительные системы страхования, позволяющие оплачивать не только страховые случаи, но и накапливать деньги до совершеннолетия ребенка и других случаев.

Росгосстрах

Данная компания является одной из старейших организаций, работающих в данной сфере. Если рассматривать с момента основания, то этот период составляет 90 лет. Компания занимается страхованием от различных случаев, включая несчастные случаи, болезни, страхование квартир, автомобилей и т.д.

ВТБ Страхование

Уставной капитал компании составляет более 5 млрд. рублей. Здесь также можно оформить страховку от несчастных случаев, застраховать свое недвижимое имущество, автомобиль и т.д. Организация является подразделением банка ВТБ, являющимся одним из лидеров банковского обслуживания в России.

Ингосстрах

Компания была основана в 1947 году, насчитывая множество филиалов в разных регионах страны. Фирме присвоен рейтинг A++, т.е. она является одним из лидеров в данном сегменте рынка.

Компания предоставляет несколько возможных схем сотрудничества с клиентами, желающими застраховать свою квартиру:

  • Платинум – программа подразумевает выезд сотрудника компании. В среднем оформление занимает от трех до двенадцати месяцев.
  • Экспресс – это наиболее доступный в финансовом плане вариант.
  • Отпускной – полис оформляется на непродолжительный период от недели до двух месяцев.
  • Фридом – полис оформляется, если квартира недорогая.

Размер минимальных страховых выплат может отличаться, в зависимости от региона проживания клиента. Если для Москвы минимальный показатель составляет 100 тысяч рублей, то для других городов он вдвое меньше – 50 тысяч рублей.

Согаз

Компания обладает наивысшей степень качества – ей присвоен рейтинг А++. Организация предлагает оформление полиса страхования квартиры, включая стоимость самого имущества, а также гражданской ответственности.

Так, сумма страховки домашнего имущества может составлять от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Что касается гражданской ответственности, то сумма составляет от ста до двух миллионов рублей. Компания реализует возможность оформления полиса в офисе, а также через онлайн-заявку.

Газпромбанк

Данная компания предоставляет своим клиентам возможность оформить страховой полис без посещения сотрудников компании самой квартиры. В полис включено домашнее имущество, гражданская ответственность, а также инженерное оборудование.

Примечательно, что страхователь сам выбирает размер суммы, на которую он хочет застраховать свою недвижимость. Минимальная сумма страховки – 230 тысяч рублей.

Если рассматривать эти компании с точки зрения оптимальной стоимости предоставляемых услуг, то самые доступные полисы реализуются в Согазе и Альфа Страховании – примерно по 1000 рублей. Данную сумму нужно будет оплачивать каждый год.

Отзывы страхователей

В интернете можно встретить множество разных мнений по поводу той или иной страховой компании. В целом можно отметить, что большинство реальных отзывов о тех или иных фирмах носят преимущественно положительный характер. Особенно это относится к компаниям, которые присутствуют на рынке в течение длительного времени.

Отдельные негативные отзывы связаны с конкретными сотрудниками страховых компаний, которые могут выполнять свои профессиональные обязанности халатным образом.

Люди указывают на долгое время ожидание в очереди, не слишком профессиональное отношение со стороны сотрудников, а также неточности в их работе.

Приведем несколько отзывов о компаниях, чтобы вы могли оценить их качество.

  • Мария, отзыв о компании «Альфа Страхование»:«Спасибо компании за возможность застраховать свою квартиру. Дело в том, что после оформления страховки у меня случилось несчастье – я затопила своих соседей. Но страховая выплата позволила мне возместить весь ущерб, хотя сам полис стоил всего 500 рублей».
  • Игорь, отзыв о компании «ВТБ Страхование»: «Я сотрудничал с компаний на протяжении пяти лет, но сейчас я полностью разочарован их деятельностью. Нет совершенно никакой возможности оформить полис в день прихода. Говорят, что нужно записываться онлайн за неделю до посещения, что нельзя назвать удобным сервисом».
Читайте также  Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Страхование своего недвижимого имущества является крайне ответственным и зрелым шагом, ведь предугадываете возможные негативные последствия, стараясь их предотвратить. Чтобы не было проблем в дальнейшем, очень важен выбор надежного страховщика, который дорожит своей репутацией, т.е. осуществляет свою деятельность максимально открыто.

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/imushhestvennoe/strahovanie-kvartiry-rejting-strahovyh-kompanij.html

Добровольное страхование квартиры. страховых компаний

О защите недвижимости люди задумываются после какого-то инцидента. Статистика показывает, что лица, которые самостоятельно приобрели жилье (за наличный расчет или в кредит), сами хотят оформить добровольное страхование квартиры. страховых компаний, который предоставляют подобную услугу, условия обслуживания — все эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

Краткий глоссарий

Премия — это взнос клиента в компанию в соответствии с договором страхования. Ее размер индивидуально рассчитывается в каждом случае.

Возмещение — это денежная компенсация ущерба, выплачиваемая по договору после наступления страхового случая.

Тариф — ставка взноса с единицы стоимости контракта.

Страхование квартиры от пожара, стихийного бедствия или другого риска обычно оформляется на срок от месяца до одного года.

Заказчики

Страхование квартиры по ипотеке является обязательным условием получения займа. Но среди клиентов компаний есть лица, которые самостоятельно приобрели жилье. Они осознают ценность имущества, готовы тратить деньги на дополнительные меры защиты. Для получения полиса застраховать можно только отделку или имущество. Но многие клиенты включают в договор несущие стены. Это сильно увеличивает стоимость услуги.

Добровольное страхование квартиры — это дорогостоящее удовольствие. Желающих потратить сразу большую сумму на защиту имущества не много.

Для таких клиентов предусмотрено страхование, которое оплачивается по квитанции вместе с коммунальными услугами. Такое новшество действует еще не во всех регионах.

Оно больше подходит лицам, которые хотят оформить добровольное страхование квартиры, рейтинг страховых компаний просматривают, но времени на оформление бумаг у них нет.

Для участия в программе необходимо указать сумму взноса, отметить в квитанции риски, которые подлежат защите. Оплачивать услугу можно одновременно с ЖКХ. Такой вариант не учитывает индивидуальные особенности недвижимости. Поэтому рассчитывать на большую выплату при наступлении страхового случая не стоит.

  1. Стены и несущие конструкции, которые составляют большую часть стоимости квартиры. Риск заключается в повреждении этих элементов. Даже при незначительных разрушениях предусмотрены высокие выплаты.
  2. Отделка: окна, обои, коммуникации и т. п. Такая защита поможет компенсировать ущерб, например, от затоплений.
  3. Имущество: от бытовой техники до ювелирных украшений.
  4. Гражданская ответственность. Компания выплатит возмещение, если вы случайно нанесли урон имуществу соседей.

Сумма выплаты варьируется в зависимости от района, в котором расположен объект. Занижать цифры компании невыгодно, так как в этом случае уменьшается премия. Чтобы не ошибиться в расчетах, страховщики лично приезжают и осматривают объект. Бытовая техника страхуется на 10-20 % от стоимости. Дорогие предметы указываются отдельным пунктом. Их ценность определяется по чекам.

Риски

  1. Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, поджог.
  2. Стихийные бедствия.
  3. Повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем.
  4. Действия третьих лиц.

Особенности договоров

Финансовые возможности клиента – это единственное ограничение, которое распространяется на страхование квартиры. страховых компаний состоит из нескольких сотен финучреждений с разными программами обслуживания.

Можно использовать стандартный пакеты услуг, выбрать конструкторов или с помощью агента составить индивидуальный договор.

Риски, которые не подлежат защите, оговорены в законодательстве – повреждение объекта в результате ядерного взрыва, военных действий, естественной коррозии.

Статистика

Примерно 80 % всех договоров страхования имущества приходится на залоговый сегмент. Еще 10 % — сделки, заключенные с владельцами элитной недвижимости. Но данный сегмент сильно на рынок не влияет.

Большинство потенциальных потребителей услуги даже не задумываются о ней. На это есть несколько причин. Во-первых, граждане не доверяют данному сегменту. Во-вторых, никто не лоббирует закон «Об обязательном страховании имущества», в отличие от «автогражданки». Получается, что автовладелец представляет, во сколько ему обходится защита транспортного средства, а хозяин квартиры – нет. Но это не означает, что услуга неэффективна.

Кому это нужно?

Эксперты считают, что оформить страховку стоит всем владельцам недвижимости. Ведь риск пострадать от потопа, пожара или самому нанести вред имуществу третьих лиц всегда присутствует. Страховщики также рекомендуют защитить квартиры, которые сдаются в аренду даже на несколько месяцев, особенно если в них нет надежных замков, пожарной, охранной сигнализации, решеток на окнах, металлических дверей.

Еще большим рискам подвергаются объекты, которые расположены рядом с трубопроводными, тепловыми магистралями, аэропортами, воздушными трассами. Договор страхования квартиры включает даже защиту от падения летательных и аппаратов и их обломков. Эти факторы сильно увеличивают размер премии. Владельцы офисов утверждают, что порой затраты на усиление системы безопасности меньше, чем стоимость услуги.

Виды

Ипотечное страхование. Банки обязывают клиентов оформить такой договор при покупке жилого помещения в кредит. Документом предусматривается выплата в случае потери работы, прав собственности на имущество и т. д. Договора заключаются на весь период пользования заемными средствами.

Страхование квартиры. Страховые компании по таким договорам осуществляют выплаты в случае пожара, затопления, кражи, разбоя, стихийного бедствия. Программа обслуживания подбирается индивидуально.

Страхование дома — услуга, аналогичная предыдущей. Защите подлежит любое строение (его элемент), которое расположено в городе или деревне.

Титульное страхование — используется только при покупке недвижимости. Эта сделка защищает интересы собственников в случае потери прав на недвижимость по решению суда.

Например, если квартира была куплена несколько лет назад, и право собственности переходило из рук в руки. Существует риск, что сделка одного из бывших продавцов может быть оспорена.

Если недвижимость была приобретена у строительной компании, потребность в такой услуге отсутствует.

Банк России ежегодно на своем сайте публикует перечень самых прибыльных компаний. Этот рейтинг составляется по таким показателям, как сумма выплаченных премий, доля заключенных договоров, процент отказов и т. д. По официальным данным, лидерами на рынке по экономическим показателям являются «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО». В то же время россияне больше доверяют таким компаниям: «Гефест», «Энергогарант», «Югория».

При выборе компании стоит обращать внимание на отзывы родственников, знакомых, а также клиентов на сайтах. Бывали случаи, когда квартиру застраховали в двух компаниях, а при наступлении непредвиденной ситуации одна выплатила возмещение полностью, а вторая даже дело рассматривать отказалась.

Очень важно изучить документы, требования к подаче заявления, процедуру расчета суммы ущерба, документы, подтверждающие факт его нанесения. На практике, чем больше компания требует бумаг, тем больше проблем будут в будущем с получением выплаты.

Страхование квартиры от затопления по квитанции

Внедрение данной услуги не только защищает имущественные интересы граждан, но и сокращает бюджетные затраты на восстановление поврежденного имущества. Принимать ли участие в публичной оферте, каждый решает самостоятельно.

Преимуществ у такой сделки масса. Нет необходимости на первом этапе тратить большие суммы на страхование квартиры, рейтинг компаний изучать не нужно. Чтобы заключить договор, следует просто оплатить первый взнос.

Сумма уже внесена в ЕДП, которая рассылается всем жителям.

Квартира будет считаться защищенной с первого числа следующего месяца. То есть если средства внесены в октябре, с 1 ноября начинает действовать страхование квартиры. Отзывы клиентов подтверждают, что такая схема очень удобная. Чтобы пользоваться услугой постоянно, нужно ежемесячно вместе с ЖКХ оплачивать взносы.

Схему еще называют льготной. Компании разрабатывают единый тариф (1,5-2 руб./кв. м.), что значительно удешевляет стоимость услуги. Публичная оферта включает стандартные риски: защиту от пожара, взрыва газа, удара молнии, стихийных бедствий.

Субарендаторы также могут оформить страхование квартиры. Отзывы подтверждают, что рассчитать размер взноса можно и самостоятельно. Достаточно перемножить тариф на общую площадь жилья. Например, для двухкомнатной квартиры площадью 50 кв. м. при ставке 1,5 руб.

размер взноса составит: 1,5 х 50 = 75 руб. в месяц.

Сумму можно внести одним платежом сразу за весь год. По льготной программе, в отличие от стандартной, тарифы редко меняются. Отзывы людей подтверждают, что при добровольном страховании авансовые платежи не всегда уместны. Порой клиенты оплачивали услугу за год вперед, а затем тарифы менялись в меньшую сторону. То есть сэкономить средства не получалось.

Очень важно оплачивать услугу своевременно. В случае пропуска очередного взноса действие договора приостанавливается, а ранее перечисленные деньги не возвращаются.

Если через несколько месяцев человек вновь захочет застраховать жилье, достаточно опять начать вносить средства. Задолженность за период простоя не начисляется. Но и возмещение клиент не получит при наступлении страхового случая.

Компенсация выплачивается в течение семи суток после проведения расчетов.

Источник: http://fb.ru/article/227411/dobrovolnoe-strahovanie-kvartiryi-reyting-strahovyih-kompaniy

Топ-10 страховок для защиты жилья

Многие владельцы квартир избегают страхования своего имущества, считая это излишним обременением к плате за услуги ЖКХ. На самом деле стоимость полиса варьируется от нескольких сотен рублей, заплатив которые застраховать недвижимость можно на сотни тысяч рублей. Сравни.ру нашел самые дешевые страховки для защиты жилья.

Читайте также  Как проверить агентство недвижимости при покупке квартиры

Полис по самой низкой стоимости предлагает компания «ВТБ-страхование». При покупке «коробочного» продукта «Привет, сосед!» за 549 руб. застраховать можно внутреннюю отделку квартиры и движимое имущество в ней на 100 тыс. руб., а свою ответственность перед соседями – на 50 тыс. руб. Этих денег должно хватить при затоплении или замыкании электропроводки.

Чуть больше придется заплатить за полис в СК «Независимость» (работает под брендом «Важно») – 600 руб. Лимит выплат ограничен 50 тыс. руб. в каждом из рисков (отделка квартиры, движимое имущество и гражданская ответственность).

Чем больше требуется защита – тем дороже обходится страховка. При увеличении суммы страхового покрытия до 100 тыс. руб. за отделку жилья и имущество, а также до 75 тыс. руб. при гражданской ответственности перед третьими лицами, стоимость полиса возрастает до 850 руб. (СК «Советская»). При тех же примерно выплатах за полис в «АльфаСтраховании» заплатить придется 1000 руб., а в «Бин страховании» – 1040 руб.

В рейтинг не вошел крупнейший страховщик в стране «Росгосстрах». Его полис «Эконом» стоит 4890 руб. Однако за эти деньги внутренняя отделка будет защищена на 300 тыс. руб., домашнее имущество на 200 тыс. руб., а ответственность – на 40 тыс. руб. 

Топ-10 самых дешевых предложений по страхованию жилья

Название компании Стоимость полиса, руб. Что застраховано
1 ВТБ Страхование 549 Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество в квартире – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
2 СК Независимость (Важно) 600 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимео имущество – до 50 000 руб.
3 СК Советская 850 Отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
4 ВСК 999 Внутренняя отделка и оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб.
5 АльфаСтрахование 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 75 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
6 МАКС 1000 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., ответственность перед соседями – до 50 000 руб.
7 Капитал-полис 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
8 БИН страхование 1040 Внутренняя отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество в квартире – до 100 000 и гражданская ответственность – до 50 000 руб.
9 Ингосстрах 1150 Отделка и инженерное оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимое имущество – до 50 000 руб.
10 Энергогарант 1350 Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. 

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса для защиты жилья напрямую зависит от величины страхового покрытия, то есть максимальной суммы выплат по защищаемым рискам. К рискам чаще всего относят:

  • внутреннюю отделку квартиры (например, обои, напольное покрытие, встроенную мебель и т.д.);
  • движимое имущество (мебель, одежду, бытовую технику и т.д.);
  • гражданскую ответственность (ответственность собственника недвижимости перед соседями за затопление, пожар и т.д.);
  • конструктивные элементы (например, защита от повреждения пола, стен, потолка и т.д.). 

Факторы риска

При выборе варианта страхования необходимо определить, что является наиболее опасным в вашей квартире. Если жилье расположено в ветхом доме, то в первую очередь необходимо защищать конструктивные элементы. Если два десятка лет не менялись трубы, то акцент стоит сделать на защите отделки квартиры и гражданской ответственности перед соседями. Также к факторам риска можно отнести:

  • расположение жилья на первом или на последнем этаже дома;
  • если в квартире есть проблемы с электропроводкой;
  • если в квартире есть газ;
  • если вы сделали дорогой ремонт;
  • если вы часто уезжаете на долгий срок. 

Тем, кто хочет застраховать дорогой объект недвижимости (например, многокомнатную квартиру или дом), специалисты рекомендуют обращаться в страховую компанию за индивидуальным расчетом, который поможет объективно оценить и защитить возможные риски.

Как составлялся рейтинг?

Поиск самых дешевых полисов для страхования жилья происходил с помощью сайтов страховых компаний, входящих в топ-100 по объему собранных страховых премий в первом полугодии 2015 года. При расчетах указывалась 2-комнатная квартира площадью 55 кв. м, расположенная в Москве.

Предполагалось, что недвижимость не сдается в аренду, имеет газовое снабжение и расположена на первом или последнем этаже дома, который не признан аварийным. Рассматривались варианты страховок, одновременно защищающие по рискам: гражданская ответственность, движимое имущество и отделка (включая инженерное оборудование).

Расчет стоимости страховок происходил 18 и 19 ноября 2015 года.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2015/11/19/top-10-strakhovok-dlja-zashhity-zhilja/

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

» Недвижимость » Страхование квартиры

В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.

В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).
Читайте также  Где составить договор дарения на квартиру

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.

Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.

Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.

При страховании имущества всё несколько иначе.

Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.

Аналогичный процесс происходит и с мебелью.

А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.

На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угона

Когда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежать ЗДЕСЬ

Что такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.html

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/kak-zastrakhovat.html

Страхование квартиры. Зачем это делать?

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.

Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.

Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Где застраховать квартиру?

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

Объекты страхования

Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.

При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков.

Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски.

В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-kvartiry.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: