Аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

Содержание

Что такое аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

Аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

  • данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
  • гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
  • период выполнения обязательств;
  • размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
  • порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
  • порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
  • права и обязанности сторон сделки.

Покупатель может рассчитывать на полную гарантию сделки: если по каким-то причинам сделка не состоится, то возврат денежных средств будет произведен в полном объеме. Если продавцом не будет выполнено хоть одно условие аккредитива, то платеж банком не будет произведен.

Аккредитив при покупке недвижимости

Основной особенностью такой формы расчетных отношений выступает то, что кредитное учреждение работает не с объектами имущества, а с документами на них. В случае купли-продажи жилплощади, условия проведения перечислений диктует покупатель, а затем они предъявляются в банк продавца совместно с заявлением об открытии аккредитива.

Расчет за недвижимость через аккредитив

  • открытие аккредитования и внесение денег – 0,15% от общей суммы (3-15 тыс. руб);
  • любые иные случаи – 0,1% (1–5 тыс. руб.);
  • выдача денежных средств – 0,2% от общей суммы (3 тыс. руб. минимум);
  • внесение изменений в условия соглшаения по закупке недвижимого имущества – 1,5 тыс. руб.

Расчеты при покупке квартиры или дома через аккредитив — плюс и минусы, схема расчетов и стоимость в банке

Лишь после перехода предмета сделки в собственность покупающей стороны и представления всего предусмотренного условиями комплекта документации продавец получит свои деньги. Чтобы отказаться от сделки либо откорректировать её условия, нужно согласие обеих сторон.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости — полный обзор понятия и этапов расчета по безотзывному банковскому аккредитиву 3 совета как безопасно купить недвижимость через документарный аккредитив

В целом же аккредитив при покупке недвижимости все чаще встречается на практике, и спрос на такую форму расчетов возрастает. В его пользу говорят постепенное сокращение в России оборота наличных денежных средств, высокий уровень надежности и безопасности. Стоимость аккредитива по сравнению с суммой сделки, как правило, не рассматривается как отталкивающий момент.

Рекомендуем прочесть:  Документы для постановки на кадастровый учет дома

Расчеты при покупке квартиры через аккредитив

  1. Заключение договора с банком + составление заявление на открытие счета аккредитива.
  2. Выписка об открытие (берется с расчетного счета) + подготовка извещения.
  3. Подготовка документов для предоставления финансовой организации, чтобы банк открыл доступ к аккредитиву.
  4. Выписка о зачислении и снятии средств со счета аккредитива.

Аккредитивная форма расчетов: использование, преимущества и недостатки

После подписания договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива (образец можно скачать выше), он подается вместе с документами в Росреестр для регистрации. Процедура длится в среднем 5-9 дней. За регистрацию нужно будет оплатить госпошлину в размере 2 тыс. рублей.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры и как заключить такую сделку

— Продавец, совершающий экспортную операцию, заключает договор о поставке с покупателем, который находится за границей. — К договору о поставке подписывается приложение – перечень поставляемого товара, условия отсрочки платежа и проч.

— Покупатель, который не планирует оплачивать поставку немедленно из собственных средств, обращается в обслуживающий банк с просьбой открыть аккредитив по указанной в приложении поставке. — Банк открывает аккредитив, который до момента самой поставки действует как гарантия платежа для продавца.

— Сведения об аккредитиве передаются посредством системы SWIFT (если покупатель российский) в иностранный банк, который обслуживает продавца. — Продавец, имея на руках официальное подтверждение открытия аккредитива, осуществляет поставку части товара или полностью всей номенклатуры на склад покупателя.

— Продавец передает обслуживающему иностранному банку сведения об осуществленной поставке (инвойс, накладную); покупатель передает такие же сведения в свой банк с просьбой выполнить платеж по аккредитиву.

— Банк перечисляет средства в иностранный банк, обслуживающий продавца или дает поручение иностранному банку выполнить такой платеж (так называемое «раскрытие аккредитива»).

— Покупатель начинает выплачивать средства по графику платежей, который устанавливается в уведомлении о раскрытии аккредитива.

Аккредитив — что это простым языком

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда клиент закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается нестандартный безналичный счет взамен ячейки.

Продавец может получить денежные средства только позже того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед клиентом. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет.

Подлог компаньона в таких условиях становится немыслимым.

Расчеты при покупке недвижимости с использованием аккредитива

Одним из эффективных финансовых инструментов, позволяющих избежать потери материальных ценностей или вложенных средств, является аккредитив. Он способен ускорить процесс взаиморасчетов между заинтересованными сторонами и минимизировать возможные потери. Рассмотрим, что собой представляет аккредитивная форма расчетов, какие бывают виды этого финансового инструмента и его основные особенности.

Что такое аккредитив простыми словами (аккредитивная форма расчетов)

При проведении торговых операций (поставка/оплата за нее) для покрытия кассовых разрывов компании используют товарные кредиты, краткосрочные микрозаймы и овердрафты. Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель – на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив.

Что такое аккредитив, их виды и схема расчетов

Единственный минус применения аккредитива при покупке недвижимости – определенное вознаграждение банку за осуществление данной операции. Но если посмотреть со стороны, то плюсов аккредитива в разы больше. Согласитесь, лучше заплатить вознаграждение банку и спать спокойно, чем немного сэкономить и каждую минуту изводить себя мыслями о честности продавца или покупателя во время сделки.

Аккредитив при покупке квартиры — что это такое

03 Дек 2018      piterurist         2      

Источник: http://urpiter.ru/darenie/chto-takoe-akkreditivnaya-forma-raschetov-pri-pokupke-kvartiry

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку

23.06.2018

Заинтересованность банка объясняется, прежде всего, тем, что он старается максимально оградить себя от всяческих рисков. Ведь на жилую недвижимость кредитный институт налагает обременение до конца выплаты покупателем выданного ипотечного займа.

Поэтому он крайне заинтересован оградить проведение сделки по продаже жилья от мошенничества, и не желает потерять инвестированные финансы.

Оплаченное деньгами банка жилье должно гарантированно перейти в собственность покупателю, и не должно произойти прецедентов, на основании которых сделку можно было бы признать недействительной.

  • Аккредитив . Ипотека, оформленная на покупателя, перечисляется с его счета на счет продавца и резервируется. Таким образом, безопасность передачи денежных средств максимально обеспечена. В том случае, если исполнение аккредитивных обязательств предписывается в другом банке, комиссию за перевод средств оплачивает покупатель. При срыве сделки деньги возвращаются заемщику ипотеки.
  • Выплата через ячейку банка наличными . Перед сделкой по покупке жилья покупатель помещает снятые со счета наличные средства в ячейку, а продавец проверяет их объем. Забрать из депозитарной ячейки он их может только после предоставления документов, подтверждающих переоформление права собственности проданного жилья. Если сделка сорвалась, то заемщик (бывший покупатель) имеет право забрать деньги обратно. Такая передача денег очень распространена. Проценты за обналичивание оплачивает покупатель.
  • Перечисление ипотечного кредита на банковский счет продавцу . Не всякий продавец соглашается на такой вариант. Он должен предварительно проверить репутацию и надежность банка, ведь своих денег он не видит. Неустойчивое положение кредитного учреждения на финансовом рынке и вероятность банкротства во время проведения сделки может теоретически оставить продавца без части вырученных денег, составляющих размер кредита. Но в этом случае сделку по продаже жилья можно расторгнуть.
  • Перед совершением сделки деньги перечисляются на счет продавцу . Этот вариант передачи денег применяется очень редко. Он имеет низкую степень надежности. В том случае, если продавец окажется мошенником, то можно лишиться всех денег, выданных банком в кредит. Для уменьшения степени риска при оформлении жилищного кредита банк требует от продавца подписание поручительства, срок действия которого истекает в момент подписания договора залога на квартиру, уже документально переданную в собственность покупателю-заемщику.
Читайте также  Порядок оформления купли продажи квартиры по ипотеке

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

  • 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
  • при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
  • 2000–5000 рублей за обслуживание сделки;
  • изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

Понятие, виды, процедура оформления аккредитива при покупке квартиры

  • при обязательстве происходит сложный документооборот, из-за чего, хоть и обеспечивается безопасность, но существенно замедляется скорость операции;
  • средства могут быть получены только одним покупателем, из-за чего метод невозможен при наличии нескольких владельцев;
  • банк снимает дополнительный платеж за оформление соответствующей сделки;
  • при срыве операции возвращение средств возможно только в судебном порядке;
  • банковское учреждение обязано оповестить о сделке налоговые органы, что устраивает далеко не всех;
  • бывает, что цена в итоге буквально взлетает из-за наличия множества сложных операций.
  1. Аккредитив бывает отзывным, то есть таким, который отзывается плательщиком или банком.
  2. Другой вид называется безотказным. Данное обязательство отменить невозможно.
  3. Может быть использована красная оговорка. Тогда одна банковская организация вправе уполномочить другую, провести авансовый платеж. Раньше в договоре этот момент подчеркивался красным цветом, откуда и пошло название.
  4. Покрытый аккредитив используется, когда банк покрывает сумму обязательства при помощи кредита или финансовых средств плательщика. Этот способ наиболее распространен в России.
  5. При использовании непокрытого вида, средства можно списать в пределах, оговоренных сделкой. В то же время можно договориться и о другом возмещении утраты, уплаченной получателю.
  6. Подтвержденное обязательство гарантирует, что банком – исполнителем будет произведен расчет вне зависимости от того, поступят ли деньги от банка, являющегося эмитентом.
  7. Револьверный вариант имеет место в случаях, когда средства перечисляются со счета плательщика постепенно, в течение определенного промежутка времени. В основном, он используется в договорах при частых поставках, период которых обговаривается заранее. При этом способе несколько экономятся средства, так как затраты снижаются.
  8. При циркулярном типе бенефициар может получить деньги, ограничиваясь пределам определенного кредита.
  9. В резервном денежном обязательстве для получения средств необходимо предоставить определенные документы. Способ, как правило, используется лишь в исключительных случаях.
  10. При кумулятивном способе, непотраченная сумма может быть перечислена на новое обязательство, которое открыто в этом же банковском учреждении.
  11. При некумулятивном аккредитиве, непотраченные деньги возвращаются для перечисления плательщику на текущий банковский счет.

Рекомендуем прочесть:  Проездная карта для школьников

Договор аккредитива при покупке недвижимости как оформить

  • участники сделки заключают договор об осуществлении расчета данным способом, здесь потребуется согласование с соответствующим банком некоторых условий;
  • покупатель обращается в банковское учреждение с заявлением об открытии требуемого счета, после чего вносит платеж согласно принятым на себя обязательствам;
  • после того, как условия договоренности по купле-продаже недвижимости соблюдены, банк выполняет свои обязательства.

Заключение договора на открытие аккредитивного счета при покупке квартиры у застройщика становится отличной возможностью застраховаться от различного рода мошенничества со стороны последних. Наличие определенных обязательств, гарантами которых становится банковское учреждение позволяет вкладчикам значительно уменьшить риски по вложениям.

Использование аккредитива при покупке недвижимости: обсудим все нюансы такой сделки

При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.

Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения. Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры. Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.

На сегодняшний день она считается самой надёжной — ровно настолько, насколько хорошо зарекомендован банк плательщика. Оформляя покупку недвижимости с помощью аккредитива. Вы можете усилить ею условия ипотеки либо самостоятельно заключить с недоверчивым продавцом покрытый безотзывной аккредитив, с помощью которого он получит деньги сразу после оформления договора купли-продажи.

подтверждающую переход права к Покупателю. Указанная выписка и прочие документы, отраженные в аккредитиве, представляются Продавцом в Банк, который после проверки соответствия документов условиям аккредитива совершает перечисление суммы аккредитива со счета покрытия на счет Продавца. Итак, покупатель не оплачивает недвижимость до момента регистрации права собственности,

Аккредитив при покупке недвижимости как оформить

  • банк лично следит за правильностью оформления сделки
  • деньги клиента на счет продавца будут перечислены только в том случае, если тот приложит к недвижимости все требуемые документы и не нарушит условия аккредитива
  • если по неким первопричинам сделка не состоится, то возврат капитала будет осуществлен покупателю обратно в полном размере
  • если реализатор не выполнил хоть одно условие соглашения, то платеж банком не будет произведен

При покупке недвижимости описываемым способом, физическим лицам – участникам соглашения, придется немного потратиться, а именно заплатить банку пошлину за оказание данного вида услуг. Размер этих затрат зависит от стоимости жилплощади, а также от финансовой структуры, в которую обратились физические лица.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку Ссылка на основную публикацию

Источник: http://exjurist.ru/biznes/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku

Особенности покупки квартиры через аккредитив, как производится расчет с продавцом – плюсы и минусы сделки — Недвижимое имущество — юридический ликбез

Покупка квартиры – серьезный и ответственный шаг, связанный с определенными рисками, избежать которых можно с помощью использования аккредитивной формы расчетов. Аккредитив – это банковский продукт, выступающий гарантом законности и безопасности совершения крупных сделок. Для его применения требуется согласие двух сторон.

При оформлении аккредитива покупатель недвижимости поручает банковскому учреждению перечислить средства продавцу при условии исполнения им всех взятых обязательств. Таким образом, банк выступает посредником, гарантирующим покупателю, что продавец его не обманет и оформит необходимые документы должным образом.

Оплата по аккредитиву осуществляется только при условии предоставления документации, подтверждающей выполнение договорных условий сторонами.

Перечень такой документации устанавливается покупателем и заранее оговаривается в условиях аккредитива.

Аккредитив может применяться в том случае, если квартира находится в собственности одного человека. Данная форма расчетов доступна исключительно для граждан РФ или компаний, зарегистрированных в ней.

Использовать аккредитив можно не только для оплаты полной стоимости жилья, но и для покупки квартиры в рассрочку либо с помощью ипотеки.

В зависимости от функционала различают:

  • покрытый аккредитив (используется для перевода средств с расчетного счета покупателя при их 100% наличии);
  • непокрытый (используется при условии наличия в банке покупателя корреспондентского счета банка продавца; банк-получатель производит списание денежных средств, после чего банк-исполнитель получает их от своего клиента);
  • отзывной (предусматривает возможность отзыва и отмены в случае невыполнения продавцом договорных условий; отзыв может быть выполнен самим плательщиком либо банком-эмитентом);
  • безотзывной (предусматривает возможность отмены только по инициативе продавца; покупатель не может его аннулировать);
  • подтвержденный (предусматривает произведение расчетов на оговоренную сумму вне зависимости от поступления денег из банка-эмитента).

Покупка квартир чаще всего осуществляется при помощи безотзывного аккредитива.

Порядок осуществления расчетов

Общие правила расчетов с помощью аккредитива закреплены в статьях 867-873 ГК РФ.

Согласно этим правилам, предусмотрен следующий порядок действий:

  • стороны сделки принимают решение о выполнении расчетов с помощью аккредитива, утверждают сроки, заключают договор;
  • покупатель недвижимости обращается в банк с заявлением об открытии аккредитивного счета и пополняет его на необходимую сумму;
  • в обслуживающем банке открывается специальный счет на имя продавца, о чем уведомляется его владелец;
  • продавец предоставляет в банк 4 экземпляра документов, перечень которых утвержден в условиях аккредитива;
  • специалисты банка проверяют предоставленную документацию;
  • после проверки документов на подлинность, легальность и правильность заполнения, средства с аккредитивного счета перечисляются на счет продавца.
Читайте также  Можно ли отказаться от ипотечной квартиры

Согласование всех этих этапов может занимать определенное время.

Если срок аккредитива истекает, а договорные условия к этому времени не выполняются, аккредитив подлежит закрытию.

Особенности оформления

В сделке может участвовать одна или две банковских организации (в последнем случае средства зачисляются на счет банка, предоставляющего аккредитив). Если обе стороны сделки обслуживаются в одном банке, процедура немного упрощается. Для обеспечения сделок необходимо выбирать надежные банки, имеющие проверенную репутацию. Для открытия аккредитива понадобится паспорт, заявление и договор купли-продажи квартиры.

Договор должен содержать такие данные:

  • номер и дату документа;
  • стоимость контракта;
  • реквизиты покупателя и продавца;
  • период действия соглашения;
  • вид исполнения договорных обязательств;
  • перечень документов, которые должен предоставить продавец недвижимости для подтверждения выполнения договорных условий (договор купли-продажи с отметкой Росреестра, выписка из ЕГРП с указанием нового собственника квартиры и т. д.);
  • сумму и порядок оплаты банковской комиссии за исполнение аккредитива.

Кроме того, в договоре указываются сведения о приобретаемой квартире, реквизиты договора купли-продажи, данные аккредитивного счета покупателя и счета продавца для зачисления средств.

Расчеты с помощью аккредитива имеют очевидные преимущества:

  • безопасность для покупателя и продавца (обе стороны могут быть уверены в сохранности своих ресурсов и в защищенности от мошеннических схем);
  • гарантия выполнения договорных условий сторонами сделки;
  • гарантия профессиональной проверки подлинности документов со стороны банка;
  • перевод средств продавцу только после перехода права собственности на квартиру в собственность покупателя;
  • отсутствие необходимости обращения с наличными средствами, внесения предоплаты.

При расчетах с помощью аккредитива стороны могут менять условия или сроки выполнения договорных условий, но только при взаимном согласии. Если условия договора не выполняются, средства возвращаются покупателю.

К недостаткам данного банковского продукта можно отнести:

  • возникновение дополнительных финансовых и временных затрат;
  • необходимость оформления дополнительных документов;
  • отсутствие возможности приобретения недвижимости, у которой имеется несколько собственников.

Еще одним минусом подобных сделок можно назвать обязательное уведомление налоговых органов об их совершении, а это условие устраивает не всех.

Стоимость услуг

На сегодняшний день стоимость аккредитива может составлять в среднем от 20 до 40 тысяч рублей и зависеть от стоимости самого жилья. Обязательство по оплате банковских услуг обычно ложится на покупателя квартиры.

Размер банковской комиссии рассчитывается в виде процентов от общей стоимости сделки:

  • открытие аккредитива – от 0,1% до 0,2%;
  • прием и проверка документации – от 0,1% до 0,15%;
  • перечисление или обналичивание средств – от 1% до 5%.

Таким образом, полная стоимость услуг составит от 0,5% до 5% стоимости приобретаемой квартиры.

Впрочем, в некоторых банках есть интересные предложения, позволяющие уменьшить затраты на аккредитив. К примеру, «Райффайзенбанк» установил стоимость аккредитива в пределах 1,5-15 тысяч рублей, но только для участников своих кредитных программ. Комиссия в «Возрождении» составляет 1000 рублей и 0,1% от сделки.

«Промсвязьбанк» взимает за услугу 2500 рублей.

Следует учитывать, что стоимость услуг для физических лиц меньше, чем для организаций.

Нельзя отрицать, что, используя аккредитив при покупке квартиры, придется немного переплатить, но риск потери денежных средств и имущества при этом будет минимальным. Спокойствие и уверенность стоят этих денег.

Источник: http://nedvigist.ru/kuplya/pokupka-kvartiry-cherez-akkreditiv.html

Аккредитив при покупке недвижимости: описание, стоимость, образец договора

Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения. Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры. Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.

С другой стороны, если оплачивать сделку после регистрации, рискует оказаться обманутым продавец. Чтобы обезопасить обе стороны, применяются различные схемы. Одна из них – аккредитив при покупке недвижимости.

к оглавлению ↑

Что это такое, как работает

Это форма расчётов с посредничеством банка. Одна сторона зачисляет деньги на счёт, а другая имеет право их получить только при предъявлении заранее определённых документов.

Подобрать и получить выгодный кредит

Если в течение какого-то времени, тоже указанного в договоре, этого не произошло, денежные средства возвращаются обратно. То есть аккредитив – это безналичный аналог ячейки, который применяется при расчётах между частными лицами и компаниями.

С помощью этого способа могут оплачиваться квартиры, машины, акции, медицинские и косметологические услуги и т. п.

При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.

Аккредитив применяется, только если деньги получает один человек (если у квартиры единственный собственник). Такая форма передачи средств доступна только для граждан России или компаний, зарегистрированных в ней.

Передаваемая сумма может быть и меньше полной стоимости квартиры. Поэтому подобный способ расчётов возможно использовать при покупке жилья в рассрочку или с помощью ипотеки.

В договоре купли-продажи указывается, что расчёт происходит с применением аккредитива. Также отмечается, что у прежнего владельца не возникает права залога на квартиру (это разрешено 5-м пунктом 488-й статьи ГК) на время до получения оплаты. В остальном оформление происходит как обычно.

В сделке может участвовать один или два банка. В последнем случае деньги зачисляются на счёт того, который предоставляет аккредитив. После выполнения условия средства переводятся продавцу через другую кредитную организацию.

Если обе стороны уже обслуживаются в одной и той же организации, оказывающей подобную услугу, оформление упрощается. Но это возможно не всегда.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

К преимуществам аккредитивной формы передачи денег относятся:

  • Безопасность для покупателя. Продавец получает деньги только после предъявления правильно оформленных документов, указанных в договоре. Если этого не произошло, денежные средства автоматически возвращаются покупателю.
  • И для продавца. На указанное время покупатель не имеет доступа к деньгам.
  • Можно изменить условия или срок сделки, но только при согласии обеих сторон.
  • Отсутствует необходимость иметь большую сумму наличных на руках, перевозить её.

Но имеются и недостатки:

  • Дополнительные денежные расходы.
  • Необходимость оформления ещё одного документа.
  • Время, которое тратится на процедуры оформления и получения средств.
  • В нём указывается действительная цена квартиры. А если недвижимость в собственности менее трёх лет, то с её стоимость, превышающей миллион рублей, платится НДФЛ. То есть занизить цену, чтобы не платить налоги, не получится.
  • Не все банки предоставляют такую услугу, поэтому подходящий придётся поискать.
  • Определённые риски, связанные с особенностями банковской системы.

То есть этот метод рассчёта подходит, если стороны не знают друг друга, но сама сделка проходит без занижения суммы оплаты.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, какие существуют виды банковских гарантий, и об основных преимуществах этой сделки!

В следующем материале читайте о принципах торговли фьючерсами, а также о рисках, связанных с заключением фьючерсных контрактов.

Подобрать и получить выгодный кредит

А вы знаете, что значит аннуитетный платеж по кредиту? Формулу и пример расчета ежемесячного платежа найдете вот тут: https://cursinfo.com/annuitetnyj-platezh/.

к оглавлению ↑

Основной риск связан с возможностью отзыва лицензии у кредитной организации. В таком случае будет невозможно перевести оплату.

С другой стороны, средства по аккредитиву не попадают под программу страхования вкладов. То есть вероятность пострадать существует у обеих сторон.

Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно тщательно выбирать банк. Имеет смысл обратиться в известный и надёжный.

к оглавлению ↑

Необходимые документы

Для открытия аккредитива потребуются:

  • заявление на его предоставление;
  • паспорт;
  • договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.

Готовый шаблон заявления должен быть в кредитной организации.

к оглавлению ↑

Перед оформлением стороны договариваются об использовании аккредитива и об условиях:

  • Сроке, который лучше определить с запасом на месяц-два, на случай задержек при регистрации.
  • Документе или нескольких, при предъявлении которых можно получить деньги. Чаще всего это бывает договор купли-продажи с отметкой Росреестра или выписка из ЕГРП с покупателем в качестве собственника жилья.
  • Если стороны – частные лица, необходимо выбрать банк. Если недвижимость покупается у застройщика, как правило, уже имеется список организаций, готовых с ним работать.

Эта информация, а также реквизиты выбранного банка, вносится в договор купли-продажи. Документ подписывается сторонами.

Если покупается готовое жильё, дальнейшие действия будут такими:

  • Покупатель открывает в выбранной организации счёт (если он ещё не открыт) и пишет заявление на оформление аккредитива.
  • Банк открывает его и передаёт договор продавцу. Если в процедуре участвуют два, то передача происходит через второй.
  • После регистрации сделки в Росреестре продавец (представитель застройщика, если жильё приобретается на первичном рынке) предъявляет в банк договор на аккредитив и оговоренные документы.
  • Специалисты проверяют законность и правильность оформления.
  • Если проверка пройдена, оплата переводится на счёт продавца с аккредитивного.

Если приобретается строящееся жильё, такой способ подходит для оплаты первого взноса.

В подобном случае для оформления:

  • Покупатель обращается в банк с договором долевого участия в строительстве.
  • Точно так же открывается аккредитивный счёт, на который кладётся необходимая сумма.
  • Застройщик регистрирует ДДУ.
  • Представитель компании предъявляет договор и выписку из ЕГРП.
  • После проверки кредитная организация перечисляет деньги компании-застройщику.
Читайте также  Сдача квартиры через агентство как это происходит

к оглавлению ↑

В заявление на открытие аккредитива указывают:

  • Название банка.
  • Информацию о сторонах: для физических лиц ФИО и паспортные данные, для юридических – полное юридическое название, ФИО представителя и на основании чего действует.
  • Тип аккредитива (для операций с недвижимостью применяется безотзывной).
  • Срок действия.
  • Сведения о квартире (адрес).
  • Номер, а также дата и место заключения договора купли-продажи.
  • Полную цену недвижимости.
  • Сумму, которая будет выплачена через аккредитив.
  • Кто несёт связанные с ним расходы.
  • Какие документы нужны для перечисления средств.
  • Номер и реквизиты аккредитивного счёта.
  • Название банка и номер счёта для перевода денег.
  • Кем и как оплачиваются услуги по открытию и ведению.
  • Количество экземпляров.

Бланки договоров обычно уже есть в организациях, предоставляющих такую услугу. Шаблоны могут незначительно отличаться.

к оглавлению ↑

За обеспечение надёжности сделки банки требуют вознаграждение, которое в большинстве случаев рассчитывается как доля от стоимости:

  • за открытие от 0,1 до 0,2%;
  • за приём и проверку документов от 0,1 до 0,15%;
  • за перевод или обналичивание денег – от 1 до 5% от суммы сделки.

То есть полная сумма затрат составляет примерно 0,5-5% от стоимости квартиры. Но в некоторых случаях цена услуги фиксированная.

к оглавлению ↑

Сбербанк предоставляет аккредитив, только если счёт, на который переводятся деньги, открыт в этой же организации.

При этом затраты составят:

  • Если оба счёта расположены в одном территориальном подразделении – 0,2% от суммы, но не менее 1000 и не более 5000 рублей.
  • Если в разных – 0,3%, при этом не меньше 1500 и не больше 10000.
  • За обслуживание возьмут ещё 2000.
  • В банке ВТБ 24 придётся заплатить 0,1% от суммы, но в пределах 1200 – 40 000 рублей. В «Возрождении» – 1 тысяча рублей и 0,1%.
  • Некоторые организации предоставляют аккредитив только участникам своих кредитных программ. К примеру, Райффайзенбанк определил эту стоимость в пределах 1500 – 15000 рублей.

Часть банков установила фиксированную и довольно низкую стоимость. В Нордеа Банке понадобится заплатить только 2000 рублей. Правда, программа работает только для тех, кто там берёт ипотеку. А Промсвязьбанк запрашивает за услугу 2500 без подобного условия.

На нашем сайте узнайте, на каких условиях заключается договор публичной оферты! Расскажем об особенностях и видах такой сделки.

Источник: https://cursinfo.com/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Аккредитив при покупке недвижимости. Договор аккредитива

Покупка недвижимости относится к категории операций с большим риском, поэтому продавец может потребовать совершать сделку только с использованием аккредитива. Это вполне объяснимо, так как расчеты с использованием такой системы – это самый надежный вариант для обеих сторон. Именно поэтому требуется подробно рассмотреть не только, что это такое, но и как оно работает в реальности.

Сделки с недвижимостью

Если рассматривать такой вид взаимодействия в наиболее упрощенной форме, то покупатель покупает объект, платит за него деньги, а продавец продает его по цене, на которой было достигнуто соглашение, и получает деньги. Тут все довольно просто, однако есть определенные нюансы.

Важно понимать, что сделка купли-продажи будет признана состоявшейся исключительно в случае успешной регистрации договора купли-продажи в соответствующих регистрирующих структурах. Вполне реальна такая ситуация, когда договор подписан, и даже отнесен покупателем в органы регистрации, но тут продавец передумал продавать свою недвижимость. Он направляется в Росреестр, чтобы забрать заявление о намерении реализовать недвижимость.

В таких случаях возникает проблема, особенно если на этот момент деньги уже были переданы продавцу. Для их возврата потребуется обращаться в суд, что является довольно длительным и затратным делом.

Тут получается ситуация, когда и заплатить сразу нельзя, но и не отдать деньги тоже не получится, ведь у продавца не будет гарантии, что покупатель после регистрации отдаст деньги.

В этом случае для обеих сторон велик риск остаться как без денег, так и без квартиры.

Общая характеристика

Аккредитив – это одна из современных форм расчетов безналичным способом, используемая для взаимодействия продавца и покупателя. По сути – это гарант безопасности и законности осуществления любых сделок.

Для физических лиц аккредитив при покупке недвижимости обладает таким неоспоримым преимуществом, как и все операции в безналичной форме: это отсутствие необходимости наличия большой суммы денег на руках, а также беспокойства за их транспортировку.

При оформлении аккредитива покупатель уполномочивает банк на перевод определенной суммы денежных средств на счет продавца после того, как им будут выполнены и подтверждены определенные обязательства по договору.

Если говорить о том, как применить аккредитив при покупке недвижимости, то тут есть определенные особенности. Схема расчетов в данном случае выглядит определенным образом.

Между покупателем и продавцом оформляется договор о том, что для взаиморасчетов по сделке будет использоваться именно такая форма.

Договор аккредитива содержит всю информацию о том, какие будут использованы условия оплаты и способы извещения сторон, а также реквизиты участников сделки.

Покупатель должен обратиться в банк, который его обслуживает, чтобы оформить там аккредитив. В обслуживающем банке продавца тоже открывается специальный счет. На него банком покупателя будут перечислены финансовые средства со счета его клиента. Получается, что средства на аккредитивном счете продавца обычно находятся еще до начала оформления сделки. В этом и состоит суть защищенности для обеих сторон.

Как получить средства

Денежные средства для продавца станут доступными только тогда, когда будет завершена сделка купли-продажи, а в банк будут предоставлены все необходимые для ее подтверждения документы. Если сомнений в их законности, правильности и достоверности не возникнет, то банком продавца будут списаны средства с аккредитивного счета на счет клиента.

Необходимое документарное подтверждение

Такой тип сделок, как покупка недвижимости, предполагает предоставление договора купли-продажи дома или квартиры, который прошел процедуру государственной регистрации. Некоторыми банками запрашиваются выписки из единого государственного реестра прав, которые подтвердят право собственности покупателя на купленную недвижимость. При нахождении счетов продавца и покупателя в одном и том же банке схема становится значительно проще.

Преимущества аккредитива

Если использовать аккредитив при покупке недвижимости, то тут имеется целый комплекс преимуществ для обеих сторон сделки. Для продавца это будет гарантия получения денежных средств в полном объеме от покупателя.

Деньги будут находиться на аккредитивном счете покупателя уже на момент заключения сделки, поэтому он будет уверен в их сохранности.

Банк гарантирует оплату в том случае, если продавец представит все требуемые документы и будет соблюдать условия аккредитива.

https://www.youtube.com/watch?v=7xhu96wKzI8

Покупатель может рассчитывать на полную гарантию сделки: если по каким-то причинам сделка не состоится, то возврат денежных средств будет произведен в полном объеме. Если продавцом не будет выполнено хоть одно условие аккредитива, то платеж банком не будет произведен.

Покупка недвижимости с использованием аккредитива позволяет не вносить предоплату или оплачивать сделку по частям.

Безналичный способ взаимодействия является безопасным и удобным.

За соблюдением условий договора пристально следят третьи лица, то есть банкиры. Если использовать аккредитив при покупке недвижимости, то в правильности и законности его оформления заинтересованы не только участники сделки.

Кредитные организации в данном случае тоже несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. В данном случае гарантировано, что исполняющим банком для оплаты не будут приняты поддельные или не до конца оформленные документы по сделке.

Когда гарантом сделки выступает кредитное лицо, то есть используется аккредитив при покупке недвижимости, то это всегда является признаком надежности.

Недостатки аккредитива

При том что такая форма взаиморасчетов имеет целый комплекс положительных моментов, есть тут и определенные недостатки. Документооборот довольно сложен, так как на каждом этапе сделки требуется его тщательный контроль. Оформление договора аккредитива и проведение операций по нему обычно сопровождается необходимостью оплаты комиссии. Обычно ее сумма зависит от суммы сделки.

Почему не используется

Мало кто сейчас использует при покупке недвижимости аккредитив. Сбербанк уже давно предлагает своим клиентам воспользоваться такой защищенной услугой. Такую форму взаиморасчета часто сравнивают с использованием банковских ячеек, однако используют его гораздо реже.

Методы имеют сходства, но есть и сильные различия. Использование ячейки предполагает наличие денег в физическом проявлении, а для второго случая – это безналичные расчеты, и в этом и состоит аккредитив.

Сбербанк предоставляет оба варианта, однако чаще всего клиенты останавливаются на первом из них.

Связано это со многими моментами. Внесение клиентом средств в банковскую ячейку производится тайно, то есть он не разглашает банку ее содержимого. В этом случае у продавца не может быть уверенности в честности покупателя.

И в этом случае банк не несет никакой ответственности, даже если уже будет заключен договор купли-продажи.

Аккредитив в этом случае защищает обе стороны, так как кредитное учреждение несет ответственность за любые нарушения при оформлении сделки.

Заключение

Применение при покупке недвижимости аккредитивной формы расчетов признается специалистами хорошим вариантом. Банки заинтересованы в успехе проводимой сделки, поэтому тщательно будут следить за ней на каждом этапе.

Источник: http://fb.ru/article/177224/akkreditiv-pri-pokupke-nedvijimosti-dogovor-akkreditiva

Понравилась статья? Поделить с друзьями: